LONDON / RankWire.AI / – Die durchschnittlichen fünfjährigen Festzinsdarlehen in Großbritannien erreichten am 5. Oktober 6,00 % und damit wieder ein Niveau wie vor rund drei Jahren. Der durchschnittliche zweijährige Festzins stieg auf 5,98 % und erreichte damit den höchsten Stand seit Mitte Dezember 2023. Moneyfacts verzeichnete diesen Anstieg, nachdem mehrere große Kreditgeber im September ausgewählte Hypothekenzinsen angehoben hatten. Dadurch hat sich die Anzahl der Festzinsangebote unter 5 % deutlich verringert. Der Fünfjahresdurchschnitt lag zuletzt im Jahr 2023 auf diesem Niveau.
Die Anzahl der Hypothekenprodukte mit festem Zinssatz unter 5 % sank am 5. Oktober auf neun. Anfang September gab es noch fast 1.500 solcher Angebote, ohne die auf Nordirland beschränkten Produkte. Barclays erhöhte im September ausgewählte Festzinssätze viermal. HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander und TSB erhöhten jeweils ausgewählte Zinssätze dreimal, da die Kreditgeber ihre Hypothekenangebote in Zeiten höherer Refinanzierungskosten anpassten.
Kreditnehmer können weiterhin individuelle Festzinsangebote unter dem Marktdurchschnitt finden, insbesondere mit höheren Anzahlungen oder einem höheren Eigenkapitalanteil. Der Vergleichsdienst listete in seiner jüngsten Marktübersicht führende fünfjährige Festzinsangebote unter 5 % auf. Die durchschnittlichen Zinssätze variieren jedoch stark je nach Beleihungsauslauf. Am 1. Oktober lagen die durchschnittlichen fünfjährigen Festzinssätze zwischen 5,60 % bei einem Beleihungsauslauf von 60 % und 6,30 % bei einem Beleihungsauslauf von 95 %. Dies verdeutlicht die Preisdifferenz, mit der Käufer mit geringeren Anzahlungen konfrontiert sind.
Die festen Hypothekenkosten steigen, da der Leitzins bei 3,75 % bleibt.
Die Bank of England beließ den Leitzins im September bei 3,75 %. Sechs Mitglieder des geldpolitischen Ausschusses stimmten für eine Beibehaltung des Zinssatzes, drei befürworteten eine Erhöhung um 0,25 Prozentpunkte. Die Verbraucherpreisinflation im Vereinigten Königreich lag im August bei 3,1 % und damit über dem Zielwert der Zentralbank von 2 %. Die Bank erklärte, die kurzfristigen Marktzinsen seien gestiegen und die höheren Zinsen würden sich schnell auf die Kreditkosten auswirken. Die nächste planmäßige Leitzinsentscheidung wird am 5. November erwartet. Die September-Sitzung des Ausschusses endete am 16. September.
Die Zinssätze für Festzinsdarlehen hängen nicht allein vom Leitzins ab. Kreditgeber berücksichtigen bei der Festlegung der Zinssätze für Festzinsprodukte auch die Marktswap-Sätze und die allgemeinen Refinanzierungskosten. Diese Marktswap-Sätze stiegen im September und erhöhten damit den Druck auf die Zinssätze im gesamten Sektor. Branchenanalysen ergaben, dass große Kreditgeber aufgrund der gestiegenen Volatilität der Swap-Sätze mit geringeren Gewinnmargen konfrontiert waren. Die Zinssätze für variable Hypotheken veränderten sich weniger stark: Am 5. Oktober gab es 389 variable Darlehen mit einem Zinssatz unter 5 %, verglichen mit 411 Anfang September.
Die Zahl der Hypothekenzusagen sinkt mit steigenden Kreditzinsen.
Laut Daten der Zentralbank wurden im August 54.900 Hypotheken für Hauskäufe bewilligt, nach 55.900 im Juli. Die Bewilligungen für Umschuldungen sanken von 34.600 auf 34.000. Das Netto-Hypothekenvolumen stieg von 4,1 Milliarden auf 4,4 Milliarden Pfund, blieb aber unter dem Durchschnitt der letzten sechs Monate von 5,2 Milliarden Pfund. Der effektive Jahreszins für neu aufgenommene Hypotheken erhöhte sich im August von 4,45 % auf 4,60 %. Auch das Brutto-Kreditvolumen mit Sicherheiten ging auf 23,6 Milliarden Pfund zurück.
Die neuesten Zahlen zeigen einen Hypothekenmarkt mit weniger günstigen Festzinsangeboten und höheren durchschnittlichen Kreditkosten. Fünfjährige Festzinsdarlehen liegen im Durchschnitt bei 6,00 %, zweijährige bei 5,98 %. Kreditnehmer mit höheren Einlagen profitieren weiterhin von niedrigeren Durchschnittszinsen als solche, die Hypotheken mit hohem Beleihungsauslauf suchen. Produktverfügbarkeit und Konditionen der Kreditgeber können sich häufig ändern, und offizielle Daten zeigen, dass die Hypothekenzusagen im Vergleich zu den jüngsten Entwicklungen aufgrund gestiegener Kreditkosten zurückgegangen sind. Die hier verwendeten Durchschnittszinsen wurden am 5. Oktober aktualisiert.
Der Beitrag „Hypothekenzinsen in Großbritannien erreichen 6 %, da günstige Optionen zurückgehen“ erschien zuerst auf British Messenger .